สมัยนี้ประกันชีวิตก็เป็นสินทรัพย์เพื่อการลงทุนได้เช่นกัน เรื่องนี้หากคนที่ยังไม่เคยเห็นภาพของประกันชีวิตแบบใหม่ที่เรียกกันว่า ประกันชีวิตควบการลงทุน หรือ ประกันชีวิตแบบยูนิตลิงค์ ซึ่งเป็นประกันที่มีความแตกต่างจากประกันชีวิตแบบเดิมๆ ส่งเบี้ยประกันแล้วได้รับความคุ้มครองมากพอสมควร แน่นอนว่าคนที่กำลังมองหาประกันชีวิตประเภทนี้จำเป็นที่เราควรเข้าใจก่อนซื้อ เพื่อจะได้คุ้มค่าทุกการตัดสินใจของการเลือกประกันที่โอเคกับเราที่สุด

ก่อนจะเลือกประกันชีวิตแบบยูนิตลิงค์สักฉบับ เราควรเข้าใจเรื่องอะไรบ้าง

1.ควรรู้ว่าประกันชีวิตประเภทมีการลงทุนเข้ามาเกี่ยวข้องด้วย

ประกัน unit link เป็นประกันชีวิตที่จะมีการลงทุนเข้ามาเกี่ยวข้องด้วย โดยที่ในแต่ละปีที่เราจ่ายเบี้ยประกันไปนั้น ในเบี้ยประกันส่วนหนึ่งจะถูกแปรสภาพเป็นมูลค่าสินทรัพย์ในกองทุนรวมด้วย

2.ผู้ซื้อประกันควรมีความรู้เกี่ยวกับกองทุนรวมติดตัวด้วย

เนื่องจากประกันชีวิตประเภทนี้ส่วนที่แยกลงทุนจะอยู่ในหมวดมูลค่าสินทรัพย์ในกองทุนรวม ซึ่งเราจะต้องจัดพอร์ตการลงทุนในระดับความเสี่ยงที่เรารับได้ กองทุนรวมในปัจจุบันมีอยู่ 8 ประเภท มีความเสี่ยงตั้งเเต่ต่ำสุด 1 ไปจนถึงสูงสุดที่ระดับ 8 ซึ่งจะมีที่ปรึกษาการลงทุนเข้ามาช่วยให้คำแนะนำที่เป็นประโยชน์ด้วย

3.เเม้จะเป็นประกันชีวิตแบบควบการลงทุน เเต่ไม่ควรนำนิสัยเทรดหุ้นเข้ามาเกี่ยว

เนื่องจากประกันชีวิตควบการลงทุน ถึงต่อให้ลงทุนในกองทุนรวมที่มีความเสี่ยงระดับสูงสุดที่ 8 แต่ความเสี่ยงโดยรวมยังดูน้อยกว่าการเทรดหุ้นซึ่งมีความเสี่ยงที่สูงกว่านั้นอีก ดังนั้นการเลือกทำประกันชีวิตควบการลงทุนจึงต้องเน้นการถือครองสร้างกำไรในระยะยาวไม่ใช่ทำกำไรในระยะสั้น

4.ไม่ควรใจร้อนโดยอันขาด ควรมีความนิ่งเเละใจเย็นสำหรับการมีประกันชีวิตประเภทนี้

สำหรับคนที่เหมือนว่าตัวเราเองดูใจร้อนโมโหง่าย เห็นตัวเลขขาดทุนจากกองทุนรวมเเล้วรับไม่ได้ อันนี้ไม่แนะนำต่อการทำประกันชีวิตประเภทนี้ ควรที่จะใจเย็นเเละนิ่งพอติดตัวด้วย

5.มั่นใจในเงินเย็นของตัวเอง สามารถเเบ่งเงินส่วนหนึ่งให้กับการซื้อประกันชีวิตประเภทนี้ได้

แนะนำว่าก่อนที่เราจะซื้อประกันแบบยูนิตลิงค์ เรื่องความพร้อมของเงินเย็นเป็นสิ่งที่เราควรจัดสรรให้ดีเสียก่อน ไม่ควรนำเงินก้อนทั้งหมดมาซื้อประกัน เเต่ให้จัดสรรเเบ่งเงินออมที่เป็นเงินเย็นจริงๆนำมาซื้อประกันชีวิตเพื่อจะได้ไม่เกินปัญหาต้องรีบใช้เงินในภายหลัง ถือครองได้ในระยะยาวนั่นเอง